Gestión de gastos mensuales

¿Sabrías decir exactamente cuánto gastas en comida, vivienda, transporte y compras variadas cada mes? En este artículo vamos a hacer unos cuantos cálculos para ver los gastos y ganancias en un periodo de 12 meses. Otra de las cosas que nadie me dijo y fui aprendiendo por mi cuenta.

Hace tiempo empecé a gestionar de manera más eficiente el salario mensual, para ver dónde iba el dinero que ganaba a final de mes y lo que quedaba hasta la próxima paga. Me sorprendió ver las cantidades diferenciadas por categorías, los gastos innecesarios, caprichos o los artículos con sobrecoste que quizás tampoco necesitaba. Sin hablar de los gastos en supermercado con los alimentos cada vez más caros. Hacer esto durante 3 meses, me permitió controlar mejor los gastos para poder, por ejemplo, invertir ese dinero que no necesitaba gastar, en una cuenta PEE con Disneyland o poder planear ese viaje que tanto quería hacer.

En esta web encontrarás consejos sobre inversiones, ahorro en cuentas LEP con un 5% de interés, cuenta de ahorro empresarial, acciones y fondos indexados. De poco sirve tener en cuenta todo esto, si mes a mes no sabemos en qué estamos gastando el dinero y no queda nada para ahorrar. La idea es tener al menos una conciencia general de nuestros gastos mensuales, a modo de entrenamiento.

Alquiler y cargos: alquiler, teléfono móvil, seguros, internet, tarjeta mensual de transporte, cualquier otro gasto permanente mensual o de más de 6 meses.
Alimentación: todas las compras en supermercados para tu vivienda, desayuno, almuerzo, cena, etc.
Restaurantes y bares: salidas, bares, comida en restaurantes, etc.
Compras: cualquier compra que no entre dentro de las categorías anteriores.

Los nombres de las categorías no son casualidad, están sacados de la aplicación Tricount que seguramente ya conozcas. Personalmente, uso esta APP por su comodidad y sencillez:

Esto me permitió pasar de gastar aproximadamente 350€ mensuales en comida, con artículos que acababan caducando en la nevera y marcas que tampoco necesitaba, a unos 230€. De gastar 100€ mensuales en 5 recargas de 20€/semana en la ID en Disney para comer en el restaurante de empresa, con platos que no eran nutricionalmente equilibrados, cafés y picoteos puntuales en La Brioche Dorée o Prêt a Manger, a gastar 80€ controlando mejor mi alimentación. Sin hablar de salidas y gastos que a veces eran innecesarios o compras impulsivas que podían irse a 200€ por mes. Reducir el plan de GB contratado a otro más realista, cambiar contratos de internet a otros más baratos, etc.

Todo esto supone aproximadamente unos 350€ mensuales de ahorro. Multiplicado por 12, unos 4.200€/año de beneficio. Ahora vamos a sacarle rendimiento a ese dinero: ¿recuerdas el artículo de ahorro de empresa o la libreta de ahorro LEP? El 5% de interés anual de 4200€ son 210€ de beneficios. Pasando de gastar 350€ extra mensualmente a ahorrar 4.410€/año solamente con la gestión de gastos. ¿A que ahora estas cifras te parecen más interesantes?

Y eso que todavía no te he hablado de los descuentos del 10% los jueves en Auchan y el 7% que ofrece el Comité Sociale d’Entreprise. Ya tienes un 17%/mes de ahorro. Con 250€ mensuales de gastos en alimentación, comprando siempre en Auchan (Alcampo) y aplicando este descuento, ya has ahorrado 42,50€ mensuales. Multiplicado por 12 meses, unos 510€. ¿Seguimos? Entrando en materia de inversiones (siempre bajo tu propio riesgo y estudio previo), multiplica esos 510€ por el 26% de intereses que lleva aportado el fondo indexado S&P 500, unos 642,6€/año ahorrados solo con el 17% de descuento de la tarjeta del CSE y el descuento del día Castmembers.

Sin dejar de comprar los alimentos que te gustan, salir a restaurantes y disfrutar de tu día a día, esto te puede permitir ahorrar ese dinero en una cuenta LEP, de inversiones o PEE para tus planes de futuro.

¿Te apuntas al desafío de 2 meses, de anotar todos y cada uno de tus gastos mensuales por categorías?

• Primer mes: nada más cobrar tu salario mensual, sin cambiar tu estilo de vida ni gastos frecuentes, debes añadir cada gasto que hagas con céntimos incluidos. Hazlo en una cuenta Tricount, bloc de notas, chat de WhatsApp o donde más cómodo te sea. Cuando vuelvas a cobrar a final de mes, deja de anotar los gastos, coge un papel y escribe detalladamente el total de cada categoría. Separa los gastos que eran indispensables, los que no, intenta buscar alternativas o servicios más baratos para esos gastos fijos. Revisa el costo de los productos y si hay otros iguales o mejores con menor precio que puedas comprar. Haz el cálculo: he cobrado esto y he gastado en total esto otro, me queda X cantidad de ahorro este mes.

• Segundo mes: ahora que eres consciente de tus gastos mensuales en alimentación, restaurantes, ropa, vivienda y cargos fijos, con los ajustes que has realizado, consejos de ahorro y descuentos, vuelve a anotar todo nuevamente.

Estoy seguro de que el resultado final del segundo mes, comparado y extrapolado a un año entero, te sorprenderá.

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