En la entrada de hoy te hablo de otra de esas cosas que me hubiera gustado saber y aplicar desde hace años. No solo estando en Francia, donde el poder adquisitivo es mayor respecto a España, sino desde que tuve mi primer trabajo y sueldo con 18 años. Este tipo de inversiones nos permite generar una conciencia de ahorro e inversión, luchar contra la inflación y darnos más poder adquisitivo. «Compra la empresa, no el producto».

Invirtiendo una parte de tus ahorros, en vez de dejarlos en cuentas de ahorro más seguras pero con poca rentabilidad, puedes sacar entre un 20 y 30 % de beneficio anual.

El banco que utilizo para este tipo de inversiones es Trade Republic. Si no te gustan los enlaces de referidos o ya conoces a algún familiar o conocido con cuenta en este banco, pídele que te invite a través de su enlace o crea tu cuenta directamente desde la APP sin invitación. 

Mi objetivo principal es que aprendas que esto existe y, si te interesa, saques rentabilidad a ese dinero que deseas invertir.

YouTube es un canal de comunicación y divulgación espectacular. Si quieres saber más del tema, te recomiendo estos dos canales en español: Javi Linares o Invertir Desde Cero, donde te explican todo lo que leerás aquí y mucho más sobre el mundo de las finanzas e inversiones.

De todos los bancos y plataformas que hay, elegí este por la facilidad de las operaciones y sobre todo por el 1% de saveback. Si no deseas aún invertir tu dinero, aunque sería más recomendable dejarlo en una cuenta LEP, también puedes dejarlo en la cuenta corriente para que genere un 3,75% de rentabilidad anual. Los beneficios de esta rentabilidad los obtendrás mes a mes y no al año, como suele ser en el resto de bancos. Para transferir dinero a tu cuenta de Trade Republic, este banco solo admite transferencias desde otra cuenta a tu nombre o pagos con tarjeta, aunque cobran comisión. Hay que tener en cuenta que para crear la cuenta, debemos añadir nuestro número fiscal del país de residencia donde estemos cotizando para añadir los beneficios a la declaración de la renta del próximo año.

¿Qué es el Saveback?

La opción Saveback 1% te permite pagar con la tarjeta gratuita virtual o física (5€ envío incluido) y obtener hasta 15€ mensuales de todas las compras que hagas (máximo 1500€/mes). Por ejemplo, si al mes entre compras en alimentación, gastos y demás, has pagado 800€ con esta tarjeta, te dan 8€ para invertir en la acción, fondo indexado o ETF de tu elección. Si durante un año, gastas al menos 500€ mensuales pagados con esta tarjeta, obtendrás 5€/mes de saveback. Multiplicado por 12 serán 60€ anuales.

Si has elegido un índice bursátil como el S&P 500 que ha generado un 20% de rendimiento este año, de esos 60€ has pasado a ganar 72€. La única pega de esto es que mes a mes, deberás hacerte una transferencia de tu cuenta personal, a la cuenta de Trade Republic. Siempre transferencia internacional gratuita, ya que añadiendo dinero con tu tarjeta de débito o crédito de otra cuenta, pagarás intereses en cada operación.

Términos que debemos conocer

Tres de los términos más comunes que uno encuentra son: acciones, Fondos Cotizados en Bolsa ( ETFs, por sus siglas en inglés) e índices bursátiles. En este artículo, explicaré qué son cada uno de estos conceptos y cómo se diferencian entre sí.

Las acciones son unidades de propiedad en una empresa. Cuando compras una acción, estás comprando una parte de esa empresa, lo que te convierte en accionista. Las acciones se negocian en las bolsas de valores, como la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) o el Nasdaq. Ejemplo: Si compras una acción de Apple, eres propietario de una pequeña parte de Apple Inc. Características principales de las acciones:

• Propiedad directa: Al comprar una acción, posees una parte de la empresa.
• Dividendos: Algunas empresas reparten una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos.
• Riesgo y recompensa: El valor de las acciones puede subir o bajar, lo que significa que puedes ganar o perder dinero. Las acciones individuales pueden ser más volátiles que otros tipos de inversiones.
• Derechos de voto: Los accionistas a menudo tienen derechos de voto en las decisiones importantes de la empresa.

Los ETFs o Fondos Cotizados en Bolsa, son fondos de inversión que se negocian en bolsas de valores, similares a las acciones. Un ETF contiene una colección de activos, como acciones, bonos o materias primas, y está diseñado para rastrear el rendimiento de un índice específico, un sector o una cesta de activos. Ejemplo: El ETF SPDR S&P 500 (SPY) sigue el rendimiento del índice S&P 500, por lo que al comprar una acción de SPY, estás invirtiendo en las 500 principales empresas de EE.UU. Características principales:

• Diversificación: Los ETFs permiten a los inversores diversificar sus inversiones, ya que contienen múltiples activos. Esto puede reducir el riesgo en comparación con la compra de acciones individuales.
• Gestión pasiva: Muchos ETFs son gestionados de forma pasiva, lo que significa que simplemente replican el rendimiento de un índice en lugar de intentar superarlo.
• Costos: Los ETFs suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión tradicionales.
• Flexibilidad: Los ETFs se pueden comprar y vender durante el horario de mercado, igual que las acciones.

Los índices bursátiles son indicadores que miden el rendimiento de un grupo específico de acciones. Los índices se utilizan para seguir el desempeño general de un mercado o sector específico. Ejemplo: El índice S&P 500 incluye 500 de las empresas más grandes de EE.UU. y es uno de los indicadores más conocidos del rendimiento del mercado de valores estadounidense. Características principales de los índices bursátiles:

• Indicador de mercado: Los índices reflejan el estado general del mercado o de un segmento específico de él.
• Sin propiedad directa: No puedes comprar un índice directamente. Sin embargo, puedes invertir en ETFs o fondos mutuos que siguen el rendimiento de un índice.
• Diversidad: Los índices suelen incluir múltiples empresas, proporcionando una visión más amplia del mercado en comparación con las acciones individuales.
• Seguimiento de rendimiento: Los inversores y analistas utilizan los índices para evaluar el rendimiento de sus inversiones en comparación con el mercado general.

Conclusión

Comprender las diferencias entre acciones, ETFs e índices bursátiles es crucial para cualquier inversor, especialmente para aquellos que están empezando. Las acciones representan la propiedad directa de una empresa y puede tener mayor riesgo de inversión, los ETFs son fondos diversificados que se negocian como acciones, y los índices bursátiles son indicadores del rendimiento de un grupo de acciones. Cada uno tiene sus propias características y ventajas y la elección entre ellos dependerá de los objetivos y la estrategia de inversión de cada persona.

Personalmente, para invertir pocas cantidades que no voy a tocar en años, elegí el índice FTSE All-World (media de 20 % de beneficio este año) que analiza valores de países desarrollados y emergentes de todo el mundo, y el S&P 500 (media de 25 % de beneficio este año), que se basa en la capitalización bursátil de las 500 empresas más importantes de Estados Unidos.

De la misma manera que puedes pasar dinero a tu cuenta LEP en tu banco francés y a tu cuenta PEE de Disneyland Paris mes a mes, puedes programar los pagos al fondo o acción que desees. Haciendo esto, te evitas la comisión de 1€ por cada pago que hagas. Por ejemplo, si vas a invertir 50€ por mes, elige dos pagos de 25€ al mes.

Elegimos dónde queremos invertir. Seleccionando «Crear Plan», puedes elegir el importe y la frecuencia de la transferencia mensual. Si no deseas hacer un pago programado, siempre puedes transferir de otra cuenta personal a tu cuenta de Trade Republic y hacer clic en «Operar» para una inversión puntual. El único inconveniente es que estos pagos puntuales tienen una comisión de 1€. Ya estés invirtiendo 10 o 1.000 €.

Si no dispones de fondos en tu cuenta y quieres meter dinero puntualmente con tarjeta, te cobrarán una comisión elevada, por lo que siempre es recomendable hacer una transferencia entre cuentas.

Espero que esta entrada os haya servido para aprender algo nuevo y tener en cuenta este método de inversión junto a los ya explicados anteriormente: bancos y cuentas de ahorro y cuentas de ahorro e inversiones.

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